“央妈”连续两次降息派红包，让不少房奴拍手叫好。但是小编不得不提醒各位房贷客户：对已经开始供房的市民而言，根据大部分购房者与银行签订的房贷合同，此次降息月供调低将等到明年元旦之后。

降息之后，多数月供不会调整

“加息的时候，希望能次年才调整；遇到降息，恨不得下个月就调低了才好。”家住四方坪的曹小姐告诉记者，虽然月供少不了多少，但就是心里舒坦。

星城一银行业人士跟记者证实，房贷利率调整一般都是在元旦后执行，因此大部分的房贷借款者想要每月省点钱，要等到2016年元旦过后。

月供须等到次年元旦后调整的依据是什么呢？上述银行业人士表示，房贷合同中关于遇央行调息房贷利率调整的规定，有按次年调整和按次月调整两种，但行业主要是按次年调整。“客户跟银行签订的是格式化合同，约定的是按次年调整，也没什么原因，可能就是惯例吧。”

机会均等，长远来看差别不大

虽然央行已经降息了，但月供要明年元旦才调低，供房者是不是吃亏了呢？

业内人士表示，当处于降息通道时，显而易见，“次月调整”对房奴是有利的；当处于加息通道时，“次年调整”反而可以少付利息。“在长达20年、甚至30年的房贷合同中，不论是加息还是降息，机会都是均等的。因此，长远来看相差不大。”

供房一族如何知道自己跟银行签的合同是按次年调整还是按次月调整呢？具体以房贷合同为准。以记者本人的房贷合同为例，其中就有一项规定：“如遇到中国人民银行公布的贷款基准利率调整，本合同项下的贷款利率在次年1月1日起作相应调整，不再另行通知借款人。”

这种调整方式不止适用于商贷，公积金贷款也同样适用。按照最新出台的政策，2015年3月1日以前发放的住房公积金贷款，在3月1日后仍执行原利率，不分段计息，从2016年1月1日开始，执行调整后的新利率；2015年3月1日以后发放的住房公积金贷款，则直接按新的利率执行。

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