《广州住房公积金管理中心关于加强住房公积金贷款风险管理的通知》操作细则问答

 

一、关于征信。

（一）贷记卡累计逾期6期需结清2年方可申请贷款。

问题：1、贷记卡历史逾期记录未达6期，但存在当前逾期未结清，是否需提供结清证明或还款凭证？

答：不需要。

 

 2、累计逾期次数的认定标准，是以单张贷记卡的最长逾期期数计算，还是以多张贷记卡的逾期次数合并计算？例如：职工有6张贷记卡，每张逾期1期，是否算作累计6期？

答：累计逾期次数以单张卡的累计逾期次数计算，有多张卡的，不合并计算。

 

 3、还清逾期金额后2年时间节点如何计算，是以最早逾期月份数计算，还是以末次逾期月份数计算？例如职工2012年有5次逾期，2016年有1次逾期，能否办理贷款？

 答：贷记卡逾期的判断标准是征信报告近2年是否有累计6期（含）或以上的逾期，有则不能贷款，无则可以。2年前的逾期期数不计算。上述职工5次逾期不是在最近2年内，可以贷款。

 

 4、准贷记卡是否参照贷记卡逾期标准纳入限制贷款范围？

  答：由于传统准贷记卡没有免息期，不提供对账单，较易产生逾期。故准贷记卡逾期不纳入限制贷款范围。

（二）任意贷款逾期6期需结清5年方可申请贷款。

问题：累计逾期次数的认定标准，是按照贷款类型分别计算，还是多种贷款类型合并计算？另外住房贷款逾期是否包含在内计算？

例如：职工同时办理了消费贷款、助学贷款跟住房贷款，消费贷款逾期5期，助学贷款逾期1期，住房贷款逾期3期。是否算作累计逾期6期？还是算作累计逾期9期？还是属于可以申请贷款？

答：累计逾期次数以单笔贷款单独计算，有多笔贷款的，不合并计算逾期期数。上述职工每笔贷款逾期都未超6期，可以申请贷款。

 

（三）征信报告显示借款人家庭有正在供款的其他贷款的，其月供额是否要计入家庭支出？

答：不计入。

 

二、关于取消收入证明。

问题：1、工资在哪里查询？

 答：可由职工通过网上业务大厅自助打印缴存信息表，其中有工资。或通过贷款系统录入界面自动读取其工资。

 

2.风险管理通知中“职工缴存基数达上限的，以其缴存基数和工资的高值认定收入”，是指缴存基数与工资之和，还是缴存基数或工资两者之一？

答：是指缴存基数或工资。两者只取其中较高值的一个。例：职工缴存基数已达我市缴存基数上限（2016年为33820元），其在我市公积金归集系统登记的工资为50000元，则其月收入可以认定为50000元。

 

  3、如职工办理组合贷款，缴存基数是否需覆盖公积金与商业月供总额的两倍？因大部分办理组合贷款业务的职工缴存基数均不能覆盖，针对此种情况是否有其他处理办法？

答：职工申请贷款时，该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款。（即缴存基数/工资覆盖公积金贷款月供额的两倍即可。）

 

4.共同产权人和配偶的收入是否可计入家庭总收入？如何操作？是否计入公积金贷款次数？

答：共同产权人或配偶若在我中心缴存公积金的，其缴存基数/工资可计入家庭总收入。在贷款系统申请录入界面增加产权人/配偶资料录入窗口，需要增加产权人/配偶收入的，可在此录入需要增加人员的证件号码，由系统自动读取其缴存基数/工资。共同产权人和配偶不作为借款人的，不计算其公积金贷款次数。

 

5、如配偶或产权人缴存的是异地公积金，是否可提供异地公积金缴存证明计算出缴存基数后计入家庭收入？

答：不可以。异地缴存的职工若作为借款人，其缴存基数可以计入收入，若不作借款人，只作为配偶或产权人，其缴存基数不计入家庭收入。

 6、如需计算配偶或产权人缴存基数，可否使用贷款系统“资料录入”界面中显示缴存基数的截图作为缴存证明扫描在收入证明项?

答：可以。但受理网点要对截图的真实性负责。

 

 7、有部分职工根据“咨询受理”模块推算出的缴存基数金额与“资料录入”中系统自动生成的缴存基数金额不符，是否系统计算有误？是否可以在“咨询受理”模块增加显示缴存基数的内容。

例如：职工王某，在“咨询受理”界面查询出月缴存额1240，单位与个人缴存比例5%，推算出缴存基数应为12400元，但在贷款申请界面录入信息后自动生成缴存基数为7753元。

 答：经询系统开发公司，此问题是由于“咨询受理”界面的月缴存比例未及时更新，应以贷款“资料录入”界面自动生成的缴存基数为准。

 

三、关于补缴。

问题：1、如果职工出现一次性汇缴多个月、一个月内多次缴存及其他非正常缴存的情况，另外还有部分单位出现固定2个月汇缴一次或3个月汇缴一次的情况，但缴存明细中的业务类型未显示“补缴”，而只显示“汇缴“，是否可以办理贷款？

例如：

一个月内多次缴存：

一次性汇缴多个月：

答：上述情形均不可以贷款，连续缴存是指每月缴一次公积金。

 

2、部分行政机关事业单位按季度汇缴公积金，是否可以办理贷款？

答：不可以，必须每月缴一次公积金。

 

3.职工近6个月连续正常缴存，但除此之外还有增额补缴，是否可申请贷款？

答：增额补缴可申请贷款，不需要提供补缴证明。增额补缴是指原先有按时连续缴存，后期单位增加绩效福利部分而做出的补缴，例如：2016年6月份公积金准时缴存，后期又做出6月份的补缴。

 

4、由于10月20日中心发布了《关于黄埔区未连续缴存机关事业单位职工申请贷款事宜的通知》，对于就职于附件中的单位的职工，是否按照本次10月31日新发布的通知操作？

答：鉴于黄埔区年度调整的特殊情况，此类职工需申请公积金贷款的，必须同时提供黄埔区人社局和所在单位出具的补缴证明，两者缺一不可。

 

四、其他问题

问：贴息贷款的公积金贷款部分是否也按该政策执行？

答：是。根据《广州市住房公积金贴息贷款实施办法》，使用贴息贷款的借款人，视同为使用公积金贷款，适用广州住房公积金贷款有关政策规定。

 

                                                    广州住房公积金管理中心

                                                             2016年11月1日

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