在买房时，很多人为了节省资金会选择购买基础设施齐全的二手房。但是，二手房在办理按揭贷款时与一手房按揭贷款却是有很大的差别的。今天小编就来给大家介绍一下。

    注意事项一：评估价与最高贷款额

    在申请二手房按揭时，银行一般会先对房产进行评估，评估值一般会低于其市值。银行在放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。

    注意事项二：弄清二手房房龄

    二手房贷款期限、最高贷款额度与房龄有很大的关系。首先在贷款期限上，很多银行要求“房龄+贷款期限≤35年”。其次是对二手房贷款最高额度的规定：房龄在10年(含10年)以内的，最高贷款额度可达到房屋评估值的70%;房龄在11-20年(含20年)以内的，最高贷款额度不超过房屋评估值的60%;房龄在20-30年(含30年)以内的，最高贷款额度不超过房屋评估值的50%。

    注意事项三：贷款成数和利率

    目前各银行对二手房的政策是 首套住房首付三成，二套房首付七成、利率上浮10%的政策。对于公积金贷款的政策是无论之前是否使用过商业贷款，现在是否结清，只要首次使用公积金贷款，5年一下（含）利率为3.5%，5年以上利率为4%。

    注意事项四：还款方式的选择

    现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等。各种还款方式分别针对是不同的客户推出的。例如等额本息适合教师、公务员等收 入稳定的工薪阶层;等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群，如还款方式相对于前者更能节省利息;双周供适合周结工资或者是夫妻双方月中和月底发工资的借款人。不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式，此外，借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力，一般月供不能超 过家庭收入的50%为宜。

    注意事项五：贷款银行的选择

    现在商业银行很多，但各家服务的特色又不尽相同，贷款品种也有所差别，比如之前提到的双周供并非所有银行都有。如果借款人选择的常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择，当然服务质量等软性条件也要加以考虑。

    注意事项六：收入证明与还款能力

    银行在批贷时，会要求借款人提供能证明其还款能力的证明，就是我们常说的收入证明。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况的证明，如果申请人已 婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。

    注意事项七：借款人自身相关情况

    个人征信：对于贷款人来说个人征信纪录非常重要，因为目前央行征信系统是全国联网的。作为银行审批的参考依据，个人信用的情况直接影响银行对借款人还款 能力的评估。目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。其中信用卡记录是很多借款人容易忽略的细节，虽然信用卡多数为小额消费，但是否按时还款直接反映了个人的信用良好与否，在这里王文斌提醒广大借款人，信用卡消费后一定要按时还款。

    注意事项八：申请贷款到放贷周期

    购房人申请贷款的过程需要经过很多机构(包括：评估机构、机构、银行等)的配合才能完成。通常情况下，银行需要客户选定相应的服务机构，通过担 保机构的话银行一般从买卖双方办理完过户手续起3-4个工作日将房款给业主。加上之前的的评估和银行审批时间，一般最快的话7个工作日就可以办理完成。在全过程中一定要配合各个机构，包括个人资料的准备以及面签等需要借款人签字的程序，这样才能保证借款人在最快的时间内办理完全部手续。

    注意事项九:贷款结清后勿忘办理解除抵押手续

    借款人结清房贷后，还需携带贷款结清证明、本人有效身份证等材料，到原抵押登记部门办理解除抵押手续。

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