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个人住房装修贷款如何成功办理?如何申请?

针对目前偏高的房价，很多消费者交完房子首付后，就已无力面对不菲的装修费用。装修贷款已经成为很多人的选择，看看下面装修贷款方式，哪种更节约利息呢？　　

方案一：公积金装修贷款　　

今年1月起，上海很多银行开通了公积金贷款服务，上海市民可以就开发商销售的全装修房(现房)、自购计划装修的二手房向上海公积金管理中心申请住房公积金大修(装修贷款)请。　　

上海建设银行的一位工作人员告诉记者，该项服务向上海公积金管理中心申请，购房者可以在正常的公积金贷款之外，通过一定的公积金额度审查后，可以拿到最多1平米1000元的贷款，但两项贷款总额不得超过公积金贷款共30万的贷款额度。此外，两项贷款与已在银行申请的商业贷款总额也不得超过所购房产总价值的70%，申请年限最长可达30年。　　

此外，根据目前的利率政策，今年4月29日，金融机构5年和5年以上贷款基准利率由现行的6.12%提高到6.39%。而同样5年和5年以上的公积金贷款利率由现行的4.41%调整为4.59%，二者的差距扩大到1.8个百分点。　　

为了体现政策性金融的优势，业内人士认为将来公积金贷款仍会下调2%到3%。这也就意味着，未来公积金贷款和商业贷款的利率差距还有可能拉大。　　

但是据上海住房置业公司介绍，申请装修贷款时要求具有真实的装修用途。客户申请时须提交房产证、装修合同，预付装修公司30%装修款及该款项正式发票，公积金中心以及住房置业公司还将有专人对该房产及装修用途进行真实性调查，专人勘察、评估并提交审议，最后才会放款。调查和评估手续烦琐，给消费者也带来了不必要的麻烦。　　

方案二：装修贷款　　

拿到新房，装修款不够的话，一般的途径还是从商业银行取得装修贷款，这种贷款属于个人消费型贷款，利率基本按照基准利率来执行。而且这种贷款所需办理的手续也比较复杂，以建行上海分行为例，装修申请贷款最短期限为半年，最长期限不超过5年(含5年)，最高限额不超过15万人民币。所需的手续除正常的身份证明、抵押等证明外，还需要与装修企业等签订的《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》以及家庭装修预算书等相关材料。　　

但为了免除消费者的麻烦，沪上一些银行推出了装修贷款与住房贷款相结合的贷款方式，如果贷款者的个人信用记录良好，而且有可供抵押的房地产，就可以拿到一笔装修贷款，而且相对而言手续比较简单，资金到位也比较快。如建行推出的“个贷通”服务，通过以个人房地产最高额抵押为基础，向优质个人客户提供一次授信、多次循环使用的个人信贷产品或产品组合。办理“个贷通”之后，可以得到最高八成的授信额度，而在这个额度之内，如果你住房贷款没有用足，或者已经有提前还款，就可以轻松办出最高不超过人民币15万元的　　装修款，而且贷款的期限也由过去的5年延长到10年。　　

方案三：分期付款　　

对一些年轻消费者而言，最大的麻烦是公积金比较少，为了买房把住房贷款也基本用完，很难再拿到装修用的贷款，那么，装修费用应该如何解决呢？　　

这时候，信用卡就可以帮上忙。今年5月起，招商银行信用卡中心联手百安居和东方家园，推出了最高15万元、6个月免息的分期付款装潢项目金融创新产品“家装易”。此产品的最大功用就在于提高持卡人在指定商户(百安居)家装及建材购买的信用卡分期额度。除了普通零售的透支外，“家装易”特别推出了大额家装的服务，大额家装指的是和百安居装潢中心签约的客户，可以分期支付地板安装费、人工费等，根据持卡人的信用状况，额度可以从1万元到15万元不等，最长有24个月的分期付款。进行“家装易”服务的大额家装分期购买时，除享有原分期期数外，可再享6个月延后还款期，前6个月享受零首付及零利率，第7个月开始支付第一笔款项。　　

此外，招商银行和一些销售专卖店如美克美家等推出了免息分期付款的消费方式，其方便之处在于将一大笔消费转为1年左右的分期付款，而且完全免收利息，缓解了资金压力。 广州购房按揭贷款中心温馨提醒：由于各大银行对于住房装修贷款的申请条件不同，具体请以当地相关部门最新信息为主。

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