除广深外二套房首付比例均降至四成

今年3月30日，央行、住建部、银监会联合发文(即银发(2015)98号文)，将二套房首付比例下调至四成。《通知》称“对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%。”

该《通知》中同时表示，中国人民银行、中国银监会各级派出机构要按照“因地施策，分类指导”的原则，做好与地方政府的沟通工作，加强对银行业金融机构执行差别化住房信贷政策情况的监督。

当业界正在猜测广州二套房个贷政策是否会相应调整时，今年4月中旬，广东市场利率定价自律机制下发了《关于在广东贯彻落实银发(2015)98号文有关事宜的通知》，文中称：“省内除广州以外的其他地区(不含深圳)，二套房贷首付款比例不低于40%，利率不得低于基准利率的1.1倍。广州地区的二套房贷款政策另行通知。”

昨日，从多家银行获悉，广东市场利率定价自律机制再次发文，明确广州二套房个人贷款政策暂不变。

该文件称：为落实银发(2015)98号文相关要求，按照“因地制宜　因城施策”的原则，通过价格自律协商机制共同确定，广州地区(含从化和增城)二套房贷款仍执行原政策，即首付最低七成，利率上浮10%。

但文件中也表示：未来相关部门会根据广州房地产市场情况，适时调整二套房政策。

广州二套房首付四成　4月曾昙花一现

今年3月30日，央行、住建部、银监会联合出台银发(2015)98号文后，广州部分银行曾执行过二套房首付四成的政策。

但在4月中旬，《关于在广东贯彻落实银发(2015)98号文有关事宜的通知》下发到各银行后，广州多家银行暂缓了二套房四成首付政策。4月后银行多执行旧政。但也有个人贷款服务人员介绍，如果首套房贷款接近还清，可申请二套房低首付，“主要是看个人收入情况和信誉度”。

市场走访

大部分二套房买家都是卖一买一

据阳光家缘统计，今年前五月，广州原十区(不含从化增城)的二手住宅成交22857套，同比去年的22397套微增2%。由此看来，今年“3·30政策”出台，对于广州二手楼市刺激微乎其微。不过，购买二套房为二手房的买家从3月份以后出现微增。

“满堂红今年一季度二套房买家占比约9%，四五月份占比则提高到13%”。周峰表示，由于二套房首付仍是按照“穗六条”执行，需要首付七成，所以二套房买家的占比无法出现大幅度增加。目前促成的二套房成交中，大部分都是采用卖一买一来实现购买第二套房，以首套房的名义只付三成首付。

行业人士建议，如果首套贷款未结清二套房首付就是七成，如果首套贷款结清了二套房首付就是三成，所以很多买家都是在结清首套房贷款后再贷二套，做到首付三成。有的首套结清后资金不足，就考虑纯抵押，或卖掉一套房。

部分一手房也可以六成首付

和二手房不一样，广州部分一手楼盘合作的银行则可以做六成首付。

“个别银行，对优质买家购买一手房在贷款额度不多时，可以做到首付六成；但购买大面积产品贷款额度高的还是只能首付七成”。中原地产项目总经理黄韬介绍，该公司今年所促成的购买二套房为一手房的个案中，“大约有三成二套房买家可以做到首付六成”。不过，他也表示，实际操作过程中也有买家因为无法做到首付六成而出现退件。

据悉，广州6月8日实行公积金新政后，采用纯公积金贷款的二套房首付可低至三成，但采用组合贷款仍需首付七成。

“不排除当前有些开发商对买家实行分期付款，比如先付一部分首付，后面一部分首付分期给付，但实际上买家向银行所贷的仍是只有三成，最终累计付给开发商的首付实质上也达到七成”。合富置业黄埔区域经理邱记华表示，在实际操作中，大部分银行对二套房贷都采取七成首付。

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