众所周知，凡事皆有两面性，房屋抵押贷款也是如此，同样有利弊之分，现在就来为大家做下房屋抵押贷款优缺点分析，以便借款人在贷款方式的选择上做出正确决策。

优点：

1.利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低一般为基准利率上浮10-30%。相对无抵押贷款来说，此点优势明显。

2.贷款期限较长，最长贷款期限为10年。

3.贷款额度较高，通常是房屋评估价值的50-70%。具体来说，商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达50-60%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。

4.审批率相对较高。将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放贷的风险，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需要稳定的工作和良好的信誉即能获得银行的审批，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。

5.可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房，但如果借款人具备还款能力，也可以使用亲属名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年龄在65岁以下方可办理。

6.还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同，借款人对可选择等额本金还款法和等额本息还款法。

7.一次抵押，循环使用。现在很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，只需借款人办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还的操作。

8.借款人可以申请提前还款。在贷款到期日前，借款人可以提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，先向银行提出提前还款申请，由银行审批后于指定日期前还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

缺点：

1.不是所有的房屋都能做抵押贷款。多数银行不接受小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、不能提供央产房上市证明的央产房等。

2.具有抵押物被没收风险。当借款人想要还款，但力不从心时，势必要面临抵押物被没收的风险。

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