随着央行降息等一系列楼市新政的颁布和实施，二次置业群体的需求加速释放，买家应该怎样根据政策调整自己的购房贷款计划？，目前，除了一次性付清房款的方式，公积金贷款是最省钱的买房方式。。但贷款时面对组合贷与商业贷款两种选择，到底该如何选更便利和划算呢？

      一、公积金贷款

      优点：公积金贷款的贷款利率是比较低的，因此也受到了很多借款人的欢迎。同样的贷款额度，并且采取相同的还款方式，公积金贷款需要支付的贷款利息就比商业贷款低了很多，因此选择办理公积金贷款是很省钱的。

      缺点：广州住房公积金贷款新政出台后，对楼市的后续影响还有待观察。不过，由于公积金中心目前的贷款政策在审批程序上较以往更为严格，所以今年以来，从申请到放款，时间比过去更长。由于公积金贷款存在审批放款时间过长的缺点，业主普遍抗拒使用公积金贷款付款的买家。

     二、商业贷款

     优点：商业贷款办理流程的速度是所有购房贷款里最快的，因为商业贷款的办理较为快速，很多开发商和业主都比较认可商业贷款，商业贷款在买卖双方的贷款方式里更为流通，使用也更加广泛。

     缺点：虽然商业贷款的办理速度是最快的，但是在贷款的成本上也是最高的。尽管央行三次降息后，商业贷款的利率也比公积金贷款的利率高出很多，对购房人来说无疑将加大买房的成本。

     三、组合贷款

     优点：公积金贷款的人贷款超过公积金贷款最高限额的时候，多出的部分可以用商业贷款补缺。这样贷款的利息比公积金贷款高，比商业贷款低。

     缺点：尽管组合贷款比商业贷款更加省钱，但贷款银行制约性大、办理时间长、费用高。

     综合对比来看，组合贷与商业贷款在使用上各有利弊，购房人需要结合自身条件咨询相关贷款服务机构，摸清自身贷款情况后再制定相应的策略，才能节省买房的首付和利息。

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