按揭买房注意事项多,有不少家庭为尽快住上新房,在办理银行按揭时往往过高地估计了自己的经济承受能力,当交了首期房款和偿还按揭贷款数目利息后,供款便显得力不从心。本文为您详解按揭买房注意事项。
按揭买房前
1、申请贷款额度要量力而行
在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。有不少家庭为尽快住上新房,在办理银行按揭时往往过高地估计了自己的经济承受能力,当交了首期房款和偿还按揭贷款数目利息后,供款便显得力不从心,以致造成违约,而逾期不能付款,将受到银行的走访,便有可能选择被动的处置方式,花了钱却又住不上新房。
2、了解房地产预售开发商的经济实力和选择好贷款银行
有些经济实力欠佳的房地产发展商为了解决资金周转困难的问题,进而利用预售按揭募集资金。在这种情况下,一旦资金周转失灵,楼盘便无法继续建下去,不能如期交楼或者即使勉强交楼,也会偷工减料,造成缩水楼盘或其他质量问题。因此,在办预售按揭时,一定要先了解发展商的实力及其信誉,想一想其是否信得过再做决定。
对借款人来说,如果您购买的是现房或二手房,您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细,您将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑,无疑市民拥有越多的选择权越好。
3、交定金莫急,先了解银行对按揭申请的支持态度
不少购房者错误地认为,只要选择到银行按揭支持的房地产,银行就理应批准贷款申请。其实不然,银行受理购者按揭申请后,还要从民事主体资格状况、还款能力等方面对置业者进行资格审查,如果申请不符合条件,就得不到银行按揭贷款支持,在这种情况下,如先与发展商签订购房合同,就会造成资金上的被动,或者被迫选择其他付款方式,或者影响自己的资金安排,甚至放弃购房,造成定金的损失。
找一个好的按揭公司非常重要,根据每个按揭公司的不同和跟银行合作的不同可以为贷款人提供最优的贷款计划,由专业的按揭人员帮你办理流程手续,极大的提高银行的工作效率和放款速度,降低了买卖双方的风险。
3、按揭买房 三方协议要谨慎
在二手房购买过程中,据笔者了解,所谓三方协议就是房屋买方、卖方和中介三方在经过平等协商之后签订的就房屋交易有关事项达成的具有法律效力的约束三方行为的协议。在三方协议中,一般会对房屋权属和价格、税费承担方式、付款方式、交付期限和违约责任等交易相关事项作出明确约定,用以约束三方行为,避免发生不必要的纠纷。
在二手房交易时,针对房子的贷款还没有还清的情况,究竟买家替卖家还贷款安不安全?这一行为在三方协议中该如何进行条款约束才能保证交易双方的权益呢?对此,律师表示,购房者在购买二手房时,如果遇到房贷没有还清的情况,最好通过中介进行交易,而且在交易时一定要谨慎签订,三方协定,在三方协议中务必要对房屋交易的付款方式、交付期限和违约责任的条款明确。如果卖方要求买方先还完贷款再过户,首先就要约定好付款方式,买方替卖方还贷款的金额如何操作等都要慎重决定。其次,还贷和过户的时间期限也要作出明确的条款约定,不能含糊。再次,针对此类情况签订三方协议的重中之重是要明确相应的违约责任,如果买方替卖方还清贷款后卖方没有给买方过户,此时卖方应承担怎样的违约责任,中介又该承担何种连带责任,这些条款尤其要明确。如果买方需要贷款的话,最好在贷款银行单独开设一个资金监管账号,将首付款先打到账户里,只有卖家将房产证上的贷款注销、过户到买家名下之后才能将首付款取出。
按揭买房后
1、申请贷款前不要动用公积金:如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,也就意味着您将申请不到公积金贷款。
2、在借款最初一年内不要提前还款:按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
3、还贷有困难记得及时向银行申请的延期:当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。可向银行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,银行就会受理您的延长借款期限申请,但是,借款期限变更按规定只可办理一次。
4、取得房产证后不要忘记退税:当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同,支付房款后即办理;购房者已缴个人所得税税基抵扣;申请,取得本人的;税收通用缴款书;。待您办妥房地产权利证明后的6个月内,应前往税务部门办理退税手续。
5、贷款后出租住房不要忘记告知义务:当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
6、贷款还清后不要忘记撤销抵押:当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
7、不要遗失借款合同和借据:申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件,由于借款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据,同时认真阅读合同的条款,了解自己的权利和义务。
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