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国家如何界定二套房贷?

住房与城乡建设部、中国人民银行、银监会发出通知，对商业房贷中“二套房”认定标准进行明确，不是以前普遍所认为的单一“认贷”或“认房”，而是更为严厉的“认房也认贷”，而且是以家庭为单位。

具体规定为：

一、商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

二、应借款人的申请或授权，直辖市、计划单列市、省会(首府)城市及其他具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。

这些情况也视为“二套房”

(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;

(二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;

(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的;

(四)对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按“第三条”执行差别化住房信贷政策。

银行主要看是否有房贷记录

我们从我市部分商业性银行了解到，对于“二套房”的认定，银行多采取这样的方式：通过银行征信系统查询贷款人是否存在贷款购房记录，如果有贷款记录，即使贷款已还清，也将被视为“二套房”。

据介绍，目前，虽然我市房屋登记信息系统和各商业银行的贷款信息系统尚未同步，但将来肯定要信息共享。

在银行方一时无法查证贷款人名下是否有房产情况下，贷款人要通过向银行方提交“承诺书”的方式，真实填写个人房产情况，如果日后发现存在虚假情况，将被记入不良信用。

公积金贷款，须先结清第一次贷款

我们从市住房公积金管理中心了解到，根据1月1日起执行的我市公积金个人住房贷款新政，第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。普通自住房即花园洋房和别墅之外的商住房等。

在结清第一次住房公积金个人住房贷款后，第二套住房首付款比例不得低于总房价的50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

人均住房建筑面积，依据市统计部门公布的上年度当地居民人均住宅建筑面积确定。

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