读者温小姐最近向本报反映，她在“10·22”楼市新政出台前签署购房按揭合同，而入押放款时正值财政部新政公布之后。鉴于她的条件符合新政所规定的置业优惠，于是向银行提出希望可以享受利率下调30%的优惠。不过，银行最后只给予她利率下调20%的优惠。

　　像温小姐一样在新政之交申请贷款的购房者着实不少，到底银行和按揭公司对于这类客户采取怎样的处理办法？为此记者向各大银行、按揭机构了解有关情况。

　　本栏文/图：记者 李凤荷

　　案例回放

　　新政前办按揭 难享利息七折优惠

　　据有关银行人士表示，温小姐于9月中旬签订购买天河东路某楼房的按揭合同。温小姐之前已贷款购买了一套单位，贷款已结清。由于当时大部分银行对于贷款结清的新按揭客户适用“二套房”政策，即首付四成以上，基准利率上浮10%。为此，按揭公司向她推荐两家商业银行做按揭银行，两家银行皆可为她提供当时的首次置业利息优惠，即基准利率下调15%。其中一家银行更可以提供入押放款的快放服务，故此她选择了这家银行。

　　正当一切按既定程序办理时，10月22日财政部出台“救市”方案，其中提到首次改善型购房者适用首付最多两成，利息下调最大至30%的首次置业优惠。10月24日，银行放款前向温小姐表示，尽力争取将她利息下调30%的优惠。不过到11月，银行审批结果下来，却只给她下调20%。按利息下调20%进行计算，她可以比下调15%的老政策节省约1万元利息支出。温小姐向其他商业银行咨询过，她的情况也可做到下调30%，节省利息更多。

　　记者

　　调查

　　利息打七折是上限

　　银行有自由裁量权

　　记者向其他银行了解过，银行对于新政之交的客户一般按放款前后来认定，已放款的客户视同存量房贷客户，目前不做调整；尚未放款的客户可以签署补充协议，按照新政执行。该银行人士表示，银行考察过客户资信后，一般都能给到下调30%的优惠幅度。

　　记者随后联系温小姐的按揭银行，经办人说，按照财政部新政，下调30%只是最大优惠幅度，具体由银行来执行。目前对于年期短的贷款（温小姐正是此类客户，按揭贷款5年），存贷利差非常小，银行觉得成本压力很大。

　　据记者从亿达按揭、良策按揭、竞宇按揭了解所得，银行认定适用新政的客户以放款为时间点，已放款只能算老房贷客户。如11月27日起执行新利息水平，若在11月27日前放款，那么客户就会少享受大降息优惠两个月，等到明年1月1日起再做调整。若目前仍未放款的客户，可与银行签署补充协议，立即按新利息水平履行合同。

　　广州竞宇按揭总经理鄢红胜表示，目前大部分银行仍未出台细则，银行同业间没有统一标准，消费者了解的信息不完整也不清晰。有些银行业务员为了拉业务，口头向客户承诺可以做到下调30%的幅度，但实际上审批结果不一定如此。他建议消费者多问几家银行，了解多一点信息，或者咨询掌握银行信息较多的按揭机构。

　　良策按揭区域总监阮学林表示，目前四大银行基本上可对合资格客户做到利息下调30%的优惠，其他商业银行则各有不同规则。银行的利息七折优惠，一般用来吸引优质客户或VIP客户。“救市”新政中规定，首次置业者可首付两成，实际上银行对首付两成的客户审批很严，因为银行对未来楼市风险非常警惕，担心八成按揭会对银行造成不利。

文章来源：http://gzdaily.dayoo.com/html/2008-12/01/content_394079.htm

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