上期公布按揭信箱后，本报二手楼市版按揭信箱陆续收到读者的查询，其中署名“XZ”的读者更一口气问了5个问题。本期信箱邀请广州竞宇按揭总经理鄢红胜作为特邀专家回答读者提出的疑难问题，此外本报特邀的按揭专家也将详尽解答其余未能在本栏目刊出的问题。

　　读者Leon提问：买二手房，如何办理“转按”？

　　专家回答：按揭中的二手房转让方法有两种：“转按”或“赎契”。在二手房交易中，因“转按”难度更高，“赎契”所占比例更大。“转按”所需的手续比较复杂，购房者一般通过按揭公司办理有关业务。具体说来有以下步骤：1.到原业主做产权抵押的银行提出申请。2.必须同时征得原业主按揭的银行和产权交易部门同意后才可办理有关“转按”手续。

　　就“转按”业务而言，买家只能在原按揭银行做“转按”，因为“转按”是在原业主还未还清银行借款情况下将产权过户给买家，产权是处在抵押期间过户的，所以会出现产权过户给了买家，而借款人依旧为原业主的真空期。因此，办理有关业务过程需要签署三方协议（买卖双方与银行）来控制风险，通过按揭公司办理的，银行还需要按揭公司作阶段性。

　　比较“转按”与“赎契”两种方式，“转按”具有费用低（一般只比正常的商业贷款按揭费用多1550元）、时间短（比正常商贷多20个工作天）的特点；“赎契”则因涉及赎契垫资，会发生赎契还款额2%~3%的费用；时间少则1个月，长则3个月。选择“转按”与“赎契”两种途径的分别在于——买方的贷款需求是否能在原按揭银行得到满足。若原按揭银行能符合买方的贷款需求（贷款成数与贷款利率，银行一般不受理转公积金贷款的“转按”），建议做“转按”。记者李凤荷

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