如今贷款购房已成为购房者们的首选，虽然可以申请的贷款方式很多，但是很多人因为没有合理规划，导致最终房贷成本偏高。在此，为大家做个简单的介绍。

第一种：首次置业的工薪族，建议选择公积金组合贷款

对于首次置业的人来说，选择商业贷款或是组合贷款在首付比例上是一样的，其差别体现在贷款利率上。虽然公积金贷款利率较低，相当于商业贷款基准利率的7折，但公积金贷款有最高贷款额的限制，往往不足以支付首付之外的剩余房款。而组合贷款在公积金贷款额度满足不了借款人应向银行的借款额度时，其差额部分贷款可以选用商业贷款，所以，选择“商业贷款+公积金贷款”的组合贷款最能帮助首次置业者达到省钱的目的。

第二种：再次置业的工薪族，建议选择公积金贷款

由于国家楼市调控，再次置业的首付通常在七成以上，所以贷款比例就远远低于首次置业的贷款比例，公积金的贷款额度通常足以支付。即便贷款利率需上浮10%，但也远远低于商业贷款利率，所以再次置业者选择公积金示更为划算。

此外，对于购房者而言可以盘活自己的公积金账户，也就等于充分盘活了个人资金。因为目前公积金主要除了用于房产贷款，其余方式想要提取，申请难度大，且手续十分麻烦。

第三种：私营业主，建议使用商业贷款

私营业主通常手中资金的流动性较大，在购房时会遇到一时资金短暂短缺情况，并且私营业主通常不缴纳公积金，所以选择商业贷款来实现购房计划是较好的方式。需特别说明的是，对于私营业主，建议选择等额本金还款方式，其相对等额本息还款方式可以节省更多的利息。

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