置业者购房需要办理按揭时，主要有以下三种方式：商业贷款、公积金贷款、公积金组合示。现在就为大家简单的介绍一下这三种贷款的优劣势。

商业贷款：是指购房人在购房商品房时，首先向出售方支付不低于总房价30%的购房首期款，然后以将购房产作为抵押物向银行借款，用于支付总房价70%的购房资金，并且每月按期向贷款银行还本付息的贷款方式。这是最为常见的一种贷款方式，此类贷款适合所有产权类形的房产，其中包括：房品住宅、已购公房、公寓、商业用房等。

优势：此种贷款方式对所购房屋的产权性质无特殊限制，且申请办理的流程及手续简单快捷，贷款额度无限制、对借款人没有特殊的限制，适合各类人群。

劣势：贷款利率高，首付要求高。

相关政策：

以家庭为单位，购买首套家庭住房，需支付购房合同价的30%（一手房）或房产评估价的30%（二手房）作为购房首付。贷款利率是央行基准贷款利率85%-110%不等（各银行及地区执行的标准不同）。贷款年限为1-30年（二手住宅受房屋楼龄限制）。

以家庭为单位，购买二套家庭住宅，需支付购房合同价的70%（一手房）或房产评估价值的70%（二手房）作为购房首付；贷款利率为央行基准110%以上；贷款年限为1-30年（二手住宅受房屋楼龄限制）。

严格控制购买三套以上家庭住房的贷款申请。

购买商业类房产，则不受限购政策的套数影响，需支付购房合同价的50%（一手房）或房屋评估价值的50%（二手房）作为购房首付。贷款利率则按央行基准贷款利率的1.1倍以上（各银行或地区执行标准不同）执行。贷款年限10年（二手房受房屋楼龄限制）。

住房公积金贷款：是指以住房公积金为资金来源，银行受地方政府公积金管理中心的委托，向参加住房公积金制度的职工发放的，用于购买住房公积金的购房按揭贷款。对于连续缴存了6个月以上（本地户籍）或12个月以上（外地户籍）的居民，可申请办理住房公积金贷款。公积金贷款仅限于购买普通商品住房，非普通住房、商业用房等类型房产是不适用住房公积金贷款。

优势：此贷款方式的利率较低，首付要求低。

劣势：办理公积金贷款的手续相对商业贷款的手续要繁复，所需时间较长，且贷款额度受限制，借款人必须是连续正常缴存住房公积金的市职工。且只能用于购买普通住宅，不不能用于购买商业用房、非普通商品住宅等。

相关政策：

以家庭为单位，购买首套家庭住宅，贷款首付款为购房合同价的20-30%（与所购房屋面积有关，一手房）或房屋评估净值的20-30%（与所购房屋面积有关，二手房）。贷款利率按央行公积金贷款利率执行。贷款年限1-30%（二手房最长贷20年，且受房屋楼龄限制）。

购买二套家庭住宅，贷款首付款为购房合同价的70%（一手房）或房产评估价值的710%（二手房）。其贷款利率按央行公积金贷款利率的1.1倍执行。贷款年限为1-30年（二手房最长贷20年，且与房屋楼龄有关）。

严格控制购买三套以上家庭住房的贷款申请。

公积金组合贷款：公积金组合贷款是指可以申请公积金贷款的借款人，在购房时所申请公积金贷款的额度满足不了借款人应向银行的借款额度时，其差额部分贷款选用商业贷款的示方式。同样，组合贷款只有缴存住房公积金的职工才可以申请。

优势：贷款利率相对商业贷款的利率较低，贷款额度不受限制。

劣势：申请办理公积金组贷款的流程和手续相对复杂，办理的时间也相对较长，适合贷款额度较高的借款人。同样公积金组合贷款只能用于购买普通住宅，不能用于购买商业用房、非普通商品住宅。由于办理公积金贷款的流程和手续相对复杂，很多开发商或卖房人不愿接受买家办理公积金贷款。

以上就是购房者在贷款购房时最长常用的三种基本贷款方式，购房者可以根据自身实际情况去选择最适合自己的贷款方式。

（扫一扫轻松关注“竞宇金融”微信号，免费获取最新房产资讯和优惠政策）