广州住房公积金贷款新政出台后，对楼市的后续影响还有待观察。不过，有业内人士透露，由于公积金中心目前的贷款政策在审批程序上较以往更为严格，所以今年以来，从申请到放款，时间比过去更长。

    此前，住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽，不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，还对多项收费予以取消。这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。

    据专家分析表示，这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组合拳，将会刺激需求，尤其是首次置业和二次改善需求。然而在实际生活中，不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。

    准备公积金贷款购房时要考虑的问题

    在准备通过公积金贷款方式进行购房前，我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还自住住房贷款本息的；房租支出超出 家庭工资收入5%的；生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；销户；治疗重大疾病，住房公积金管理委员会规定的其他情形，可提取公积金。

    除此以外，在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。

    首先，是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。

    其次，对于普通投资者来说，选择组合贷款方式较为有利，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外，首期付款也不要把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。

    再次，目前个人住房贷款的还款方式有三种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷；其二，等额本金还款法，这 种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少，适合稳健投资者；其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同， 适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小。

    那么，对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢？在实际的业务操作中，存在如下几大误区。

    误区一：公积金账户余额做购房首付

    很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

    误区二：子女使用父母的公积金贷款

    子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。

    误区三：装修房子可以提取住房公积金

    住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。

    误区四：北京公积金贷款额超出上限

    公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。

    误区五：提取总额可以超过房款总额

    公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。

    附办理业务注意事项

    一、一手现房及二手房公积金贷款业务由中心网点直接受理，涉及组合贷款的，承办银行受理商贷部分，公积金贷款部分可由承办银行统一送审或引导客户到中心网点申请。一手期房任由各承办银行直接受理，抵押权人仍为各承办银行。

    二、所有公积金贷款借款合同均要到中心网点面签，请承办银行继续最好借款合同的交接盖章工作，一手期房在通过审批后，银行需在中心贷款系统生成合同再通知客户到中心网点面签。

    三、海珠、白云、南沙区承办银行受理的业务分别到中心海珠、白云、南沙网点办理面签和合同交接手续。

    四、其他有关规定继续按中心3月31日下发的《关于在天河等市6区全面实行住房公积金贷款“一站式”业务的通知》的要求执行。

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