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购房还房贷要怎么才合算?

几乎所有银行的房贷都有两种还款方式等额本金还款法和等额本息还款法，这一字之差可要差出十多万。

等额和等本两种方式适用于不同的家庭，等本法会使还款初期的压力略大一些，但如果有计划在贷款的一两年后提前还清或还掉一部分贷款本金的，等本法不会让你在以往的“月供”中多付被提前还掉的那些本金的利息。而等额法的优点是可以控制住每月还款额，对于目前收入还不高、没有提前还款计划的家庭相对适用。

假设以目前基准利率贷款100万，期限20年。按照等本还款法，20年累计利息64.27万元，第一个月还款额为9500元，其中4167元为归还本金，其余为贷款利息；第二个月起，随着贷款本金的减少，利率每月相应减少22元左右，至还款最后一个月时只需还4188.89元。而使用等额还款法，20年累计利息支出则达到77.53万元，每月还款额都是7397元。两相比较，高下立见，即使不涉及提前还款，等本法也要比等额法少付13.26万元，差距可不是一点点哪。

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