年底房贷政策不断宽松，优惠利率附加条件更加亲民

年底，银行房贷一改往年的额度紧张、利率上浮态势，各家银行房贷额度和利率都保持平稳，甚至有银行轻微下调首套房贷利率折扣，8.8折利率重现市场。

房贷新政出台一段时间后，广州的房贷市场渐渐回归平静。根据融360最新调查数据，12月第二周，广州23家银行中只有2家银行下调了首套房贷款利率，其中，汇丰银行在年底推出首套房8.8折利率优惠，使广州房贷最低利率重回“8”时代。

根据融360金融搜索平台监测数据，近期广州市场上，有2家银行下调利率，包括汇丰银行和浦发银行。其中，调整力度最大的当属汇丰银行。12月1日起，汇丰银行相继在北京、上海、深圳推出8.8折利率。

此前，汇丰银行的规定贷款额在100万元以上可享9折优惠，调整后贷款额在100万以上，即可享8.8折利率优惠，不仅利率突破了9折底线，附加条件也并未加码。

另外一家下调利率的银行为浦发银行，首套房利率由基准下调至9.5折。与四大行、交通银行、邮储、招行等10家银行定价保持一致，最低利率均为9.5折，相比12月第一周，利率水平略有下调，为首套房贷款主流利率。

此外，有2家银行提供9.8折，分别是交通银行及民生银行；5家银行提供基准利率，分别为光大银行、华夏银行、渣打银行、兴业银行、广发银行。

在二套房利率方面，除中信银行利率为基准上浮25%、浦发银行利率为基准上浮20%，以及平安银行停贷以外，其他20家银行二套房利率均为基准上浮10%，占比为86.95%。

临近年底，随着房贷政策的不断宽松，优惠利率的附加条件也变得更加亲民。其中外资银行则单纯以购房者贷款额度为利率划分的标准，利率政策呈现简单、透明化。

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2015年1月1日降利率

个贷客户能得多少实惠？

今年11月22日，人民银行调整了存贷款基准利率。按照与客户约定的合同，大部分银行将从2015年1月1日起，对利率采用“固定日调整”的个人贷款，启用人行最新基准利率。

据银行业内人士介绍，目前，大部分客户与银行约定的是每年1月1日调整利率。因此，银行会从2015年1月1日起，对这些贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息，客户在2015年能够获得不少实惠。

举例来说，假设客户贷款余额100万元，原先利率为人行5年期以上基准利率6.55%，剩余期限为20年，使用等额还款方式。明年1月1日贷款利率下降到新的人行五年期以上贷款基准利率6.15%后，在整个2015年，客户会因此而少还大约4000元利息。

此外，业内人士还介绍，对于采用等额还款方式的客户，随着2015年1月1日利率降低，贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多，而且会逐月增加。本金还得越多，客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少，对客户而言更是一大利好。

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